支付机构又少一家!年内已有4家机构“离场”

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  21世纪经济报道记者  叶麦穗 广州报道  

  又一家支付机构“离场”。日前,第三方支付机构上海申鑫电子支付股份有限公司(下称“申鑫支付”)发布停止交易业务公告,成为年内公开可查“离场”的第四家支付机构。记者注意到,目前该机构支付牌照有效期至2027年6月份,也就是说,申鑫支付在支付牌照未到期前,提前“离场”。 截至目前,人民银行已经注销88张支付牌照,较之高峰时期的271张,仅剩183张。

  5月两家支付机构“离场”

支付机构又少一家!年内已有4家机构“离场”
(图片来源网络,侵删)

  根据申鑫支付发布的《关于申鑫支付停止交易业务公告》,因公司经营问题,为保护商户的利益,决定停止公司的支付交易业务。交易于2024年5月20日23点结束,清算于2024年5月21日完成前一日结算资金后结束。

  申鑫支付成立于2004年2月份,注册资本人民币1亿元,实收资本人民币1亿元,于2012年获得央行颁发的《支付业务许可证》。公司业务涵盖POS收单、二维码收款、智能停车服务

  从其支付牌照信息来看,申鑫支付的业务类型为***收单业务,业务覆盖范围仅限于上海市。根据非银行支付机构《支付业务许可证》续展公示信息(2022年6月第四批),彼时申鑫支付成功通过续展,支付牌照有效期至2027年6月26日。

  不过申鑫支付选择提前退出了第三方支付的阵营,至此,今年已经有4家第三方支付公司的牌照被注销,除了上述提到的申鑫支付之外,还有上海纽斯达科技有限公司、深圳市银联金融网络有限公司以及于银视通信息科技有限公司(下称“银视通”)。

  其中,银视通也是5月被注销。该公司于2012年6月首次获得中国人民银行颁发的支付牌照,其业务范围涵盖全国范围内的数字电视支付服务。从工商信息来看,银视通注册资本为1亿元,其最大股东为上海文化广播***集团,持股比例为35%。不过在2022年6月,央行公示的非银行支付机构《支付业务许可证》续展信息中,银视通因存在特定情形,被中止了续展申请的审查。此后,银视通在续展进度上一直未有新的消息传出。

  对于年内多家支付机构被注销,博通咨询首席分析师王蓬博在接受记者***访时指出, 主要有三方面原因:一方面,5月1日正式施行的《非银行支付机构条例》,新规对支付机构控股股东、实际控制人等做出一系列规定,以银联商务为代表的机构开始整合旗下多余支付牌照;另一方面,新规出台的目的,是引导支付机构回归支付本源、规范发展防范风险,这也让一些不合规机构面临违规的风险加大进而选择离场;第三则是一些支付机构由于经营压力,盈利困难选择退出。

  东北证券分析师吴源恒也认为,***不断从顶层设计及政策法规加强对第三方支付业务的监管,引领行业走向合规和尾部出清。“96费改”对***收单业务的收费模式和定价水平进行了重要调整;“259号文”规定条码支付收款服务机构应当***取有效措施禁止个人静态收款条码被用于远程非面对面收款;《非银行支付机构监督管理条例》推动新旧支付业务分类方式平稳过渡。诸多政策逐步引领行业走向合法合规。在此过程中部分尾部和腰部公司商业模式不再成立,行业走向出清,头部集中度提高,中国人民银行自2016年以来没有再发放新的支付牌照,监管部门通过支付业务许可证续展,加大了市场退出力度,竞争格局走向优化,商业模式走向合规。

  其实这几年支付牌照注销发生频率较高。2023 年,共有 15 家支付机构被注销牌照,退出市场。 

  至少15家支付机构收到罚单

  随着牌照减少,王蓬博判断,未来支付行业的马太效应会愈发明显,两三家巨头占了绝大多数的市场份额,排名十位之后,几乎空间不大。他认为,虽然支付利率不断走低,但行业的绝对利润仍然很高,而且支付是商业数字化的入口和基础工具,巨头和收单机构实际上不构成竞争关系,而是同一条产业链上下游的关系。

  除了“红牌罚下”的情况之外, 接受“黄牌”处罚的情况也不在少数。今年3月8日,人民银行福建省分行发布行政处罚信息公示表,乐刷科技有限公司(下称乐刷科技)福建分公司因四项违法行为,被人民银行予以警告并罚款。

  具体来看,人民银行福建分行认定,福建乐刷的违法行为类型包括四项,一是违反商户管理规定;二是违反交易信息管理规定;三是违反外包机构管理规定;四是违反资金结算管理规定。对此,央行决定对福建乐刷进行警告,并没收其违法所得1308.26万元,并处罚款1446.12万元。福建乐刷被合计罚没2754.38万元。此外,时任乐刷科技福建分公司副总经理的张某,因对福建乐刷的违反商户管理规定、违反交易信息管理规定两项违法行为负有责任,被央行警告,并处罚款25万元。

  从罚没金额来看,乐刷科技本张罚单也是年内第三方支付领域产生的最大罚单。 

  今年以来已有超15 家支付机构收到罚单。综合来看,违反账户管理规定、未按照规定履行客户身份识别义务等是被罚主因。

  对于2024年支付机构的发展,星图金融研究院研究员黄大智认为,历经十余年发展,不论是在商业模式还是竞争格局上,目前非银支付相对而言已经较为成熟。进入2024年,在合规建设等方面会有明显提升。同时,非银支付领域的监管也将维持在常态化水平。

标签: #支付

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